来源:新财富(ID:newfortune)
作者:万丽
当今时代，新一轮科技革命和产业变革正在重构全球创新版图、重塑全球经济金融结构。先行示范区和粤港澳大湾区，均明确指出发展金融科技，打造大湾区成为国际科技创新中心。深圳、香港、澳门作为湾区建设的核心引擎城市，挺立在金融科技发展的“浪头”上，必须紧跟时代潮流，尽快储备和发展一批既熟悉国际金融市场惯例，又精通科技创新的高素质、复合型金融科技人才，实现三地金融业的合作共享、互认共赢，这是深港澳三地金融实现协同发展的共同呼声。
在深圳市主要领导的大力支持下，为了推动金融科技人才发展，在对标国际CFA的基础上，深圳、香港、澳门三地金融监管部门共同携手推出“深港澳金融科技师”专才计划。该计划通过推进分级培训和考试工作，培育和筛选优质金融科技人才，构建前瞻性、系统化的金融科技人才的培养机制和生态体系，在坚守“一国两制”基础下，力争实现三地金融人才标准一致，为湾区建设国际科技创新中心注入强劲动力。
3月23日，“深港澳金融科技师”专才计划正式启动，首批由35家单位发起，凝聚了来自三地81名最前沿、最具影响力的政、商、学界的专业委员力量。伦敦金融城也参与担任发起单位。专才计划坚持从实践出发，迅速向平安集团、腾讯公司、金证科技、华为技术、招商银行、微众银行等知名企业就金融科技岗位需求和人才培养情况进行了为期2个月的摸底调研工作，综合形成专才计划知识体系。并在此基础上，组织顶尖力量，由中国人民银行科技司、中国信息通信研究院、北京大学汇丰金融研究院、哈尔滨工业大学（深圳）、南方科技大学、武汉大学、山东大学、深圳市前海创新研究院等国内知名机构，共完成了金融科技师一级考试的13门子课程的项目设计、教材编写工作。
今年11月，资本市场学院牵头组织了线下培训。首届“深港澳金融科技师”一级考试培训报名通知发布后、报名火热。11月2日上午，专才计划一级考试培训正式开班，逾1000名学员分为两个班分批参加了本次培训，计划于明年2月底，深港澳三地同时举办金融科技师一级考试。
近日新财富专访深圳市地方金融监管局局长何杰，他从“深港澳金融科技师”专才计划发起人的角度，详细介绍了专才计划发起的初衷、具体内容以及专才计划的含金量，并对深圳在“双区”驱动战略的重要机遇下，如何紧紧抓住金融科技全球发展浪潮，打造金融科技全产业生态链及人才建设重镇方面提出了认识看法、也寄予了厚望。
01 专才计划发起初衷
新财富：作为“深港澳金融科技师”专才计划的主要发起人，发起这一计划的原因和初衷？
何杰：“深港澳金融科技师”专才计划是顺应新时期发展要求。专才计划缘起自2016年，我在福田区工作期间，在市区领导的支持下，把金融科技作为发力重点，出台全国首个支持金融科技发展的专项政策。通过“四个一”工程，即发布一个意见、制定一套措施、编制一个指数、集聚一批专家等系列举措，集聚了一批有影响力、有特色的金融科技企业和项目，基本建成了涵盖金融科技、监管科技、司法科技等全覆盖的产业生态体系。
期间我们与香港金管局合作十分紧密，合作过程中，我愈发深刻地体会到，未来全球金融增长点在金融科技，而金融科技竞争核心实质是金融科技人才的竞争。无论是深圳和香港，在发展金融科技的同时，都面临着培养和储备一批高素质、复合型金融科技人才的现实需要，这是实现两地协同发展、合作共赢的最大“公约数”。特别是深圳金融科技头部企业的领军人物许多都是香港人，这充分说明深港金融科技人才的跨境流动比较频繁，已经具备良好的基础和条件。
2017年5月，我与哈尔滨工业大学（深圳）的唐杰教授共同推动完成了《关于完善我市金融科技人才培养体系，夯实金融科技发展基础的报告》。2017年12月，该报告的研究结论和建议向深圳市主要领导做了汇报并获得认可。
正是在这份报告中，提出了在完善金融科技人才评价指标体系的基础上，借鉴CFA、FRM等金融相关专业资质认定的体系推出金融科技人才分级认定的设想。去年3月，民革中央也向全国政协提交了题为《加快金融科技人才培养的建议》的提案，教育部与中国人民银行对该提案给予了肯定答复。
2019年初我到任深圳市地方金融监管局局长后，率队拜访了香港金管局、CFA协会等有关机构，共同探讨一国两制背景下人才标准的一致化工作，迅速达成共识，正式启动“深港澳金融科技师”专才计划的筹备组织工作，澳门金管局也随后表示积极响应。目前，我们已取得初步阶段性成果，正式形成了13本教材、开展了线下培训工作，这在国内是率先打响了金融科技人才培养输出的“开山炮”。特别是，这13本书是具有行业权威性和影响力的。比如《金融科技标准化》这本书就是由中国人民银行科技司司长李伟主编的。在教材和培训的基础上，我们计划在2020年2月开始第一次一级考试。在这里也欢迎和鼓励深港澳的年轻从业人员和在校有关专业的学生积极参与这项考试。
新财富：如何看待当前深圳金融科技的生态？
何杰：自2003年以来，金融业成为深圳增长最快的行业之一，金融业增加值由2003年的258．49亿元增加到2018年的3067．2亿元，增长了10倍多，占ＧＤＰ的比重也由2003年的8．2％增加到超过13％；金融业税收占全市总税收的比重达到1／4，居各行业首位。在2019年9月最新一期“全球金融中心指数”（GCFI）排名中，深圳居第9位，在国内城市中仅次于香港（第3位）、上海（第5位）和北京（第7位）。目前，深圳拥有分行级以上持牌金融机构近500家，拥有深圳证券交易所、平安保险、招商银行、国信证券、高新投等大批全国金融领军企业。深圳是全国金融组织体系最为健全的地区之一，已发展成为全国性金融中心城市。
经过多年的培育和发展，深圳的金融科技生态体系基本成型，不逊于亚太地区任何一个金融中心城市。深圳拥有一批具有全球影响力的金融科技龙头企业，如平安科技、招商金科等。还拥有全国唯一的个人征信公司百行征信、深圳金融科技研究院、中信网安、深圳未来金融监管科技研究院等一批核心基础设施机构和研究院所相继落户深圳。
可以说，深圳是中国金融科技的领跑者之一，科研基础雄厚、创新氛围活跃，这为金融科技人才标准的推动、持续完善奠定了良好的基础。
在金融科技创新方面，深圳编制了中国首个金融科技指数—香蜜湖金融科技指数（代码：399699），经过数次修订，目前已经涵盖了深沪两个市场共84家金融科技公司，其中包括大智慧、金证科技、恒生电子、启明星辰等典型金融科技企业。3万平方米的“湾区国际金融科技城”正式启用，为金融科技公司拓宽物理空间。在监管科技方面先行先试，例如“灵鲲金融安全大数据平台”、“地方金融风险监测预警系统”、“地方金融监管信息系统”、“信访回复智能助手”、“网贷机构良性退出网络投票平台”、智慧法院巨鲸智平台、前海私募监管信息系统“冒泡指数”等，构建了全天候无缝隙的日常监测系统，努力织就金融风险防范的“天罗地网”。在金融人才培养方面，推出了金融科技青年人才培养基地计划，积极支持香港金融科技青年暑期实习计划，并联合平安云推出了金融科技加速器等项目。
我在这里重点强调，上述成果将在今年12月11日举行的第四届中国深圳金融科技全球峰会上集中体现。本届峰会以风险和监管科技为主题，以“平衡，责任，持续”为关键词。除上午的主论坛之外，下午还设立了五个分论坛，包括人工智能的应用、创投与金融科技的对接、数字货币、普惠金融和未来的新技术等。此次峰会上，我们将宣布成立“深港澳金融科技联盟”、“深港澳天使投资人联盟”，落地“国家金融科技检测中心”，并发布香蜜湖金融科技指数的LOF产品等一系列重大金融科技项目，我相信将会是一场参与面广、有深度的峰会。
02 深港澳金融科技师=公认、公正、开放
新财富：“深港澳金融科技师”的人才认证，和其他资格证书有何不同？“深港澳金融科技师”专才的特点和具体内容？
何杰：“深港澳金融科技师”专才的培训和认证，遵循4项原则开展工作。一是坚持政府引导、市场主导原则。充分发挥市场决定性作用，由深港澳三地金融监管部门联合指导，由深圳市金融科技协会、香港银行学会、澳门金融学会等三地金融行业协会一起组织考试和认证工作，实现三地金融科技人才无缝对接交流合作。二是坚持国际化标准、复合型人才培养的原则。与国际上金融资格考试体系接轨，力争聚集和打造一批精通国际金融市场通行规则与金融学常识，又具备科技创新理论功底，例如大数据、云计算相关知识，以及较高伦理道德职业标准的复合型金融人才队伍。三是坚持海纳百川、开放共享原则。专才计划前期是仿照CFA的模式，立足大湾区，由三地率先推行实施，先形成地方标准，但是并不排外，我们也欢迎台湾、新加坡等周边地区的有关人员参加考试，待成熟后逐步推广，力争形成全球标准、提升深港澳金融在全球的影响力。四是坚持考培分离原则。专才计划分设课程委员会和考试委员会，考试必须独立拟题、阅卷，实现考培的隔离、相互制衡，确保认定结果的公正中立。
新财富：对广大参加“深港澳金融科技师”培训的学员来说，“深港澳金融科技师”证书的价值何在？
何杰：当前金融科技人才市场缺口大，相关领域的专业人才就业出口宽，职业前景好。普华永道在报告中指出金融科技人才缺口高达150万。取得深港澳金融科技师职业资格证书是对专业人才综合素质的权威认可，持证人才将成为国内金融科技市场上稀缺抢手的综合型金融人才。
“深港澳金融科技师”专才计划证书的含金量建立在公认性、公正性、开放性的基础上。一是公认性，深圳、香港、澳门三地政府相关部门以及行业组织、学术机构的指导和参与，推动了社会各界对于深港澳金融科技师专才计划证书的认可和支持，保证了证书含金量的公认性。二是公正性，专才计划的认证过程专业严谨，严格执行“考培分离”的原则，考试委员会、命题组专家独立运作，在统一知识体系的基础上封闭命题。三是开放性，专才计划在课程方案设计、专家委员会组建、报考人员来源、持证人员就业、证书的认可范围等方面力争突出开放性，坚持人才优先发展，力争建立金融科技人才全球标准，扩大深港澳金融科技师证书体系在全球的影响力。
03 科技正在改变金融，监管科技的深圳实践
新财富：目前金融行业正在经历的普遍发展趋势有哪些？科技正在如何改变金融行业？如何看待金融科技在监管领域的发挥的作用？
何杰：我经常说金融创新有三个标准：一是能否降低成本，二是能否提高效率，三是商业模式能否具有可持续性。目前看来，金融科技可以在以上三个方面助力传统金融机构形成有效而可持续的金融创新。金融行业在科技的助力和赋能下正在经历前所未有的变化和革新。
近年来，基于大数据、云计算、物联网、人工智能等创新技术应用蓬勃发展，有效提升了金融服务能力和效率，降低了金融交易成本，拓展了金融发展广度与深度。无论是市场规模、还是投融资总额，中国都已逐渐成为全球金融科技的领跑者。
我们在拥抱科技的同时，也要清醒地看到，科技是中性的，若用得不好，也会造成破坏作用。例如近几年少部分P2P公司披着金融科技创新的“外衣”，涉嫌从事非法集资等违法违规行为。而往往监管是滞后于创新，当风险真正出现时，由于“监管冲动”、“监管共振”，又对整个金融体系造成负面影响。
我的个人建议是，一要保持金融创新与风险管理的动态平衡，在监管手段没有跟上的情况下，对金融科技应该保持谨慎的态度，即干金融是要有门槛、是要付出成本的;二是在监管方面，要采用更多的科技手段来“武装”自己，深圳地方金融监管局做一些先行探索，监管科技“五个一”系统即灵鲲金融大数据平台、监管大数据平台、地方金融监管平台、信访回复智能助手和网络投票平台，都是利用了新一代大数据、区块链、人工智能、云计算等金融科技技术和手段。还有司法科技的应用，实现立案、审判、执行全流程等等，深圳市区两级都在推动司法科技的广覆盖应用。监管科技是金融科技发展的必然趋势，是我们今后要努力的方向。
新财富：期望通过“深港澳”深港澳金融科技师””专才计划，达成怎样的效果？
何杰：“深港澳金融科技师”专才计划的推动，想达到几个目的。第一，在大湾区打造金融科技的氛围，让更多年轻人投身到金融科技行业中来，不断提高自身方方面面的素质。第二，打造金融科技实用型人才。无论学什么都要学以致用，“深港澳金融科技师”专才计划培养的一大特点，就是贴近企业的应用。这一计划特别注重引导大湾区的科技企业和金融机构都介入到教材的编写和人才计划推动工作中来。第三，我们期望推动人才的跨境自由流动。
在粤港澳大湾区规划里也多次提到，推动各方面人才的跨境认证和流动。未来，我们将依托专才计划，推进三地金融科技人才培养规则相衔接，帮助人才形成一个统一的标准，让大湾区的机构都给予认可，架起过渡“桥梁”，寻求最大公约数。同时，强化金融和科技基础理论通识的培养，抓好青年金融科技人才的选用育留，使其掌握专业知识、熟悉全球规则，在三地逐步形成金融科技人才培养的区域标准，为后续形成全球标准做好准备。
04 打造深圳为全球金融科技人才标准和认证中心
新财富：金融科技是未来全球经济发展的趋势。作为中国金融科技产业的集聚地之一，您觉得深圳应该如何抢抓发展机遇，推动科技金融产业高质量发展？您对未来深圳金融科技产业发展以及人才建设有何展望？
何杰：我们最终的目标是让深圳继续紧跟金融科技浪潮的步伐，牢牢抓住中国特色社会主义先行示范区、粤港澳大湾区建设“双区叠加”的发展机遇，深圳、大湾区真正成为具有国际影响力的金融科技人才标准和认证中心、金融科技服务实体经济可持续发展的创新中心及金融风险防控科技研发和应用中心。如前所述，深圳的金融科技生态体系已经基本成型。
我们下一步的工作是围绕金融科技生态体系出台一些务实的政策规划，尤其针对一些相对弱的项目，补齐短板，解决痛点。目前我们正在起草出台全市的金融科技专项政策。并且在先行示范区框架下推动跨境金融合作，完善三反跨境资金监测系统等监管科技应用等。
由于金融科技的应用还可能具有负面的效应，所以必须将金融科技发展置于恰当的科技治理体系之内，让监管科技和金融科技齐头并进平衡发展。此外，我们还非常重视金融科技发展过程中相伴随的伦理道德问题，比如数据滥用，巨头垄断等。所以我们也在组建金融科技伦理委员会，针对金融科技发展的长期性基础性根本性问题进行讨论，让金融科技在深圳这片热土上敦行致远，持续发展。
